“예전에 몇 년은 아예 국민연금을 못 냈는데… 이거 다 손해인가요?”
실직·육아·이직·자영업 전환 등으로 국민연금 가입공백이 생긴 분들 정말 많아요. 다행히 2025년 기준으로는 추후납부(추납)·가입 재개를 통해 꽤 많이 복구가 가능합니다. 오늘은 복잡한 얘기 말고, “공백 있으면 뭐부터, 어떻게 하면 되는지”만 2025년 기준 국민연금 추납 및 복귀 절차 깔끔하게 정리해볼게요!
2025년 기준 국민연금 추납 및 복귀 절차 꼭 보세요!
1. 내 국민연금, 가입공백부터 정확히 확인하기
1) 가입공백이란?
- 보험료를 내지 않은 기간 중
- 납부예외·적용제외 기간
- 사업·이직 사이 공백 등으로 합법적으로 납부 안 한 기간
- 이 기간은 연금 가입기간에 포함되지 않아 연금액·수급권에 불리
2) 공백기간 확인 방법
- 국민연금 앱/홈페이지 > 내 연금조회 > 가입내역
- 납부월: 파란색·정상 납부
- 납부예외·미납: 공백 또는 별도 표시
- 우선 “공백이 몇 년·몇 개월인지” 숫자로 파악하는 게 첫 단계예요.
2. 어떤 공백이 ‘추납’으로 메꿀 수 있는 기간일까?
1) 추납(추후납부) 대상이 되는 기간
- 납부예외 기간 (실직·휴직·소득감소 등으로 인정된 기간)
- 적용제외·독촉면제 기간 등 공단이 “안 내도 된다”고 처리한 구간
- 이 기간은 나중에 본인 선택으로 보험료를 소급 납부 가능
2) 추납이 안 되는 공백
- 반환일시금으로 이미 돌려받은 기간
- 예전에 연금 탈퇴하고 일시금 수령 → 그 기간은 추납 불가
- 이 경우엔 먼저 반납(일시금 되돌려놓기)부터 검토해야 함
- 이미 완납된 기간은 당연히 추가 납부 불가
3) 추납 가능 최대 기간
- 최대 119개월(9년 11개월)까지 선택 가능
- 공백이 길더라도, 전부가 아니라 일부만 골라 추납하는 것도 가능해요.
3. 추납 보험료는 얼마나? 2025년 기준 계산 감각
1) 추납 보험료 기본 공식
- 추납 보험료 = 현재 기준소득월액 × 해당 월 보험료율
- 보험료율: 2025년 9% (2026년 이후 매년 0.5%p씩 인상 예정)
- 기준소득월액 = 지금 내고 있는(또는 선택한) 소득 수준
2) 예시로 보는 추납 금액
| 기준소득월액 | 월 보험료(9%) | 추납기간 36개월 | 추납기간 60개월 |
|---|---|---|---|
| 1,000,000원 | 90,000원 | 3,240,000원 | 5,400,000원 |
| 2,000,000원 | 180,000원 | 6,480,000원 | 10,800,000원 |
- 부담이 크다면 일시납 + 분할납부(고지서 기준)를 섞어낼 수도 있어요.
4. 실제 절차: 가입공백 → 추납 신청 → 복귀까지
1) 단계별로 보면
| 단계 | 해야 할 일 | 포인트 |
|---|---|---|
| 1단계 | 가입내역·공백기간 확인 | 앱·홈페이지에서 납부·예외 기간 구분 |
| 2단계 | 추납 대상 기간 선택 | 최대 119개월, 꼭 필요한 구간만 골라 선택 |
| 3단계 | 공단에 추납 신청 | 지사 방문 or 온라인 전자민원 |
| 4단계 | 고지서 확인 후 납부 | 일시·분할 선택, 납부 후 가입기간 반영 |
2) 직장→공백→직장 복귀 케이스
- 직장퇴사 → 몇 년 공백 → 다시 취업
- 복귀 후
- 현재 직장가입 상태 유지한 채, 예전 공백을 추납으로 메우는 방식
- 또는 임의가입으로 소득이 적은 시기에도 가입기간 이어가기
5. 어디까지 추납할까? 전략적으로 고르는 팁
1) 10년 수급권 턱걸이 먼저
- 노령연금 받으려면 가입기간 10년 이상이 기본
- 현재 8년 가입 + 공백 2년이라면
- → 두 해만 추납해서 10년 수급권 확보하는 게 1순위
2) 20년·30년 구간 돌파용
- 이미 10년은 넘었다면, 다음 목표는
- 20년, 25년, 30년처럼 “연금액이 확실히 체감되는 구간”
- 전부 추납이 부담된다면
- 해당 구간을 채우는 데 필요한 몇 년치만 선택 추납하는 게 현실적
3) 너무 무리한 풀 추납은 비추천
- 소득·대출·자녀 교육비 등도 같이 존재
- 생활이 흔들릴 정도의 추납은 오히려 장기적으로 손해
- “연금 수급권 확보 + 목표 구간 업그레이드”만 잘 채워도 효과는 상당해요.
추납·복귀할 때 꼭 참고하면 좋은 링크
결론
국민연금 가입공백이 있다고 해서 “내 연금 끝났다…” 이렇게까지 걱정하실 필요는 없어요. 2025년 기준으로 납부예외·적용제외 기간은 추납으로, 직장 복귀·임의가입 등을 통해 가입으로 다시 복귀하는 길이 충분히 열려 있습니다.
다만 모든 공백을 한 번에 메우려고 하기보다는, ① 10년 수급권 확보, ② 20·30년 구간 돌파처럼 “효과가 큰 구간” 위주로 전략적으로 추납하는 게 훨씬 현실적이에요. 국민연금 앱에서 내 가입기간·공백기간·예상연금을 한 번만 조회해보시고, “어디까지 추납하는 게 내 예산에 맞을지” 감을 잡아보면 훨씬 마음이 가벼워질 거예요 🙂